Kredit na kredit



 

Prema podacima financijskih institucija, procjenjuje se da tri četvrtine Hrvata ima neku vrstu kredita. S obzirom na niska primanja koje prate visoki životni troškovi i neizbježni neplanirani izdaci, ove brojke nimalo ne iznenađuju. Poveći broj njih čak istovremeno ima i po nekoliko različiti vrsta kreditnih opterećenja s time da je stambeni kredit najčešći, a u uz to imaju neku vrstu nenamjenskih kredita. No je li doista toliko lako podići kredit na kredit?

Kredit na kredit: Što na to kažu kreditne kuće, a što banke?

Kod kreditnih kuća da, ali kod banaka malo teže. Naime, kreditne kuće ne provjeravaju kreditnu sposobnost klijenata već se oslanjanju ne urednost njegovih financija, Važno im je da klijent ima redovna primanja odnosno da uredno podmiruje svoja dugovanja. Nije im važno ima li klijent drugih kredita u drugim bankama, već im je najbitnije da ih redovito otplaćuje. Kredit na kredit u tom slučaju njima ne predstavlja problem.

Klijent na primjer može kreditom na kredit zatvoriti postojeći kredit u banci, ali pritom treba imati na umu da možda postoje penali za prijevremeno zatvaranje kredita. Najbolje se je stoga prije toga informirati koje su vam opcije i kakve to troškove nosi. Najčešće se radi o jednokratnoj naknadi, ali uvijek postoji mogućnost ekstra troškova.

Banke imaju drugačiji pristup kad je u pitanju kredit na kredit. One provjeravaju klijenta i njegove financije do najsitnijeg detalja. Kreditna sposobnost njima je najvažnija jer se time osiguravaju od možebitnog rizika. Najvažnije je da neopterećeni dio plaće podnositelja kredita iznosi barem dvije trećine prosječne plaće. No to nije jedini uvjet, za pozitivnu ocjenu iz kreditne sposobnosti. Osim svega navedenog ulogu igra i vrsta zaposlenja kao i već postojeća dugovanja.

Kada je kredit na kredit najpovoljnija opcija?

No ono što banke imaju u svojoj ponudi jest mogućnost uzimanja kredita na kredit u svrhu refinanciranja. Na taj način klijent jednim kreditom nastoji zatvoriti sva postojeća dugovanja. Podizanjem kredita na kredit svi se troškovi objedinjuju u jedan i nema više višestrukih naknada i obračuna kredita te troškova za potvrde i javne bilježnike. Kredit za refinanciranje je isključivo namjenski što znači da se mora utrošiti na zatvaranje preostalih kredita, a samo se do trećine iznosa može isplatiti u gotovini i utrošiti nenamjenski. Ova vrsta kredita omogućuje bolju kontrolu nad financijama i smanjuje bespotrebne troškove.

Kredit na kredit u različitim bankama?

Banke imaju povoljne uvjete kreditiranja za svoje klijente. No ako klijent pokušava podići kredit na kredit u drugoj banci, moglo bi biti teškoća. Naime, banke nisu otvorene za prijenos sredstva u drugu banku, naročito ne bez velikih penala. Samim time šanse za dobivanjem kredita se smanjuju. Ako je klijent voljan zatvoriti kredit i platiti penale, banka će omogućiti prijenos sredstava. Ali prije nego li se odlučite za taj korak, provjerite koliki će vam troškovi biti. Može se dogoditi da troškovi zatvaranja kredita premašuju iznos kredita koji želite podići u drugoj banci. Razmislite o tome prije donošenja odluke, ma koliko vam ponuda druge banke bila primamljiva. Najvažnije je skupiti što više informacija i tek onda odlučiti je li opcija kredit na kredit najbolja opcija.